Tag: cartão de crédito

5 dicas para poupar dinheiro no cartão de crédito e evitar dívidas

Usar o cartão de crédito pode ser uma faca de dois gumes: se por um lado facilita as compras, por outro pode se tornar um grande vilão das finanças se não for usado com consciência.

Mas calma, não precisa entrar em pânico!

Com algumas dicas práticas e simples, é possível poupar dinheiro no cartão de crédito e evitar aquelas dívidas indesejadas no final do mês.

Entenda os juros do cartão de crédito

Entender os juros do cartão de crédito é fundamental para evitar surpresas desagradáveis.

Basicamente, quando você não paga o saldo total da fatura até a data de vencimento, os juros começam a ser cobrados. E olha, eles podem ser bem altos — frequentemente superando 10% ao mês!

Esses juros são aplicados sobre o saldo devedor, e a dívida pode crescer rapidamente se você pagar apenas o valor mínimo. Imagine que você tem uma dívida de R$1.000, com juros de 10% ao mês. Se pagar só o mínimo, a dívida pode dobrar em menos de um ano!

Portanto, antes de usar o cartão, cheque qual a taxa de juros cobrada pela sua instituição financeira e tente ao máximo pagar o valor integral da fatura. Se isso não for possível, tente negociar com o banco ou buscar alternativas como um empréstimo pessoal, que geralmente tem taxas menores.

Lembre-se: conhecimento é poder! Quanto mais você souber sobre os juros do seu cartão de crédito, mais preparado estará para tomar decisões financeiras inteligentes.

Aproveite programas de recompensas

Os programas de recompensas oferecidos pelos cartões de crédito podem ser uma ótima maneira de obter benefícios adicionais ao usar o cartão. Muitas vezes, esses programas permitem acumular pontos ou milhas que podem ser trocados por produtos, passagens aéreas, descontos e até serviços.

Para aproveitar ao máximo essas recompensas, é importante entender como o programa do seu cartão funciona. Acompanhe a pontuação e saiba quais são os prazos para usar os pontos antes que eles expirem. E atenção: não aumente seus gastos apenas para acumular pontos. O ideal é aproveitar os programas de recompensas no seu consumo usual.

Uma dica valiosa é concentrar as despesas no cartão que oferece as melhores recompensas, mas sempre mantendo o controle para pagar o saldo integral no vencimento. Isso pode resultar em viagens gratuitas, eletrônicos ou outros produtos sem gastar nada a mais.

Por fim, fique de olho nas promoções exclusivas para clientes dos programas de recompensas, pois elas podem aumentar ainda mais os seus benefícios acumulados.

Pague o saldo total todo mês

Pagar o saldo total da fatura do cartão de crédito todo mês é uma das melhores maneiras de evitar a armadilha dos juros altos e das dívidas acumuladas.

Ao quitar a fatura integralmente, você não deixa saldo devedor, o que significa que não serão cobrados juros sobre as compras realizadas.

Uma estratégia eficaz é monitorar o uso do cartão durante o mês e evitar gastar mais do que você pode pagar.

Utilize aplicativos de controle financeiro ou o próprio app do banco para acompanhar as despesas em tempo real e garantir que o valor das compras caiba no seu orçamento.

Outra dica é fazer uma reserva de emergência.

Ter um fundo para imprevistos assegura que você não precisará recorrer ao crédito rotativo caso surja uma despesa inesperada.

Lembrando que o pagamento do saldo total não só evita juros e multas, mas também mantém sua pontuação de crédito alta, facilitando futuras negociações e concessão de crédito com condições melhores.

Evite compras por impulso

Evitar compras por impulso é essencial para manter suas finanças sob controle e evitar surpresas desagradáveis na fatura do cartão de crédito. Esse tipo de compra é movido pela emoção do momento, e não pela real necessidade do produto ou serviço.

Uma estratégia eficiente é criar uma lista de compras periódica. Antes de sair de casa ou acessar lojas online, anote o que realmente precisa adquirir. Assim, você se mantém focado e não se deixa levar por ofertas tentadoras que aparecem pelo caminho.

Outro método é utilizar a regra dos 30 dias. Antes de fazer uma grande compra por impulso, espere um mês para ver se ainda sente a mesma necessidade. Muitas vezes, a vontade de comprar diminui ou até desaparece com o tempo.

Além disso, deixe os cartões de crédito guardados em casa ou desabilite a função de compra rápida em aplicativos de bancos. Dessa forma, você se dá tempo para refletir antes de concluir a transação.

Lembrando que, ao evitar compras por impulso, você economiza dinheiro, mantém seu orçamento equilibrado e faz um uso mais inteligente do seu cartão de crédito.

Use alertas e limites de gastos

Utilizar alertas e limites de gastos no cartão de crédito pode ser uma ferramenta poderosa para manter suas finanças sob controle. Muitos bancos e aplicativos oferecem a opção de definir limites de gastos mensais ou por categorias, como alimentação, lazer e compras online.

Ao configurar esses limites, você será notificado quando estiver próximo de atingir o valor estipulado, ajudando a evitar gastos excessivos. Esse recurso é especialmente útil para quem tem dificuldade em resistir a uma boa promoção ou para quem simplesmente quer ter maior controle sobre o orçamento familiar.

Além dos limites de gastos, configurar alertas para vencimento da fatura e realização de compras também pode ser muito útil. Dessa forma, você nunca esquecerá de pagar a fatura na data certa, evitando juros e multas.

Outro ponto importante é revisar regularmente as configurações dos alertas e limites para ajustá-los conforme necessário. O que funciona em um mês pode precisar de ajustes no próximo. Essa flexibilidade ajuda a manter suas finanças em ordem e evita surpresas desagradáveis.

Lembre-se, quanto mais controle tiver sobre seus gastos, menos chances terá de cair em dívidas e mais conseguirá poupar ao final do mês.

Negocie taxas e condições com o banco

Negociar taxas e condições com o banco pode resultar em economias significativas no uso do cartão de crédito. Muitas vezes, os bancos estão dispostos a oferecer melhores condições para clientes que têm um bom histórico de pagamentos e que movimentam valores expressivos na conta.

Uma das primeiras coisas que você pode negociar é a taxa de juros do crédito rotativo. Se você frequentemente paga o saldo mínimo, vale a pena tentar reduzir essa taxa para evitar que a dívida cresça rapidamente.

Também é possível negociar anuidades. Alguns cartões oferecem isenção total ou parcial da anuidade, dependendo do volume de gastos anuais. Se você usa bastante o cartão, não custa tentar obter essa isenção.

Não se esqueça de questionar sobre condições de parcelamento. Dependendo das suas necessidades, o banco pode oferecer opções mais vantajosas para parcelar a fatura ou quitar uma compra maior.

Outra dica importante é comparar as ofertas de diferentes bancos. Às vezes, transferir sua conta para outra instituição pode render benefícios como taxas mais baixas e melhores condições de pagamento.

Lembre-se de que o poder de negociação está nas suas mãos. Quanto mais você souber sobre o seu histórico financeiro e as opções disponíveis no mercado, mais chances terá de conseguir condições favoráveis.

Consolide suas dívidas

Consolidar suas dívidas é uma estratégia eficiente para quem está com várias pendências financeiras e quer simplificar os pagamentos. Basicamente, consiste em reunir todas as dívidas em uma única, geralmente com uma taxa de juros mais baixa e condições de pagamento mais favoráveis.

O primeiro passo é fazer um levantamento detalhado de todas as suas dívidas, incluindo cartões de crédito, empréstimos pessoais, financiamentos e qualquer outra pendência. Anote os valores, as taxas de juros e os prazos de pagamento de cada uma.

Em seguida, procure instituições financeiras que ofereçam serviços de consolidação de dívidas. Compare as condições oferecidas para encontrar a que melhor se encaixa na sua situação. Muitas vezes, os bancos oferecem condições especiais para a consolidação, como taxas de juros reduzidas e prazos maiores.

Uma vez que você escolha a instituição e consolidar suas dívidas, é fundamental manter a disciplina financeira. Evite contrair novas dívidas e, se possível, aproveite para criar uma reserva de emergência que possa ser usada em situações inesperadas.

A consolidação de dívidas pode facilitar muito a gestão financeira, reduzir a pressão com múltiplos vencimentos e, ao mesmo tempo, pode resultar em economias consideráveis com juros.

Eduque-se financeiramente

Educar-se financeiramente é um passo essencial para quem deseja ter um controle maior sobre suas finanças e evitar problemas com dívidas no cartão de crédito. Quanto mais conhecimento você tiver sobre finanças, mais preparado estará para tomar decisões inteligentes.

Uma boa maneira de começar é buscar informações sobre conceitos básicos de finanças pessoais, como orçamento, poupança, investimento e crédito. Existem muitos recursos disponíveis online, como blogs, vídeos, e-books e cursos gratuitos que podem ajudar.

Além disso, procure aprender mais sobre o funcionamento dos cartões de crédito, as taxas de juros e como evitar o crédito rotativo. Entender esses aspectos pode evitar armadilhas financeiras e ajudá-lo a usar o cartão de maneira mais consciente.

Participação em eventos

Outra dica é participar de workshops e palestras sobre educação financeira. Muitas instituições financeiras e organizações sem fins lucrativos oferecem esse tipo de evento, que pode ser uma ótima oportunidade para adquirir mais conhecimentos e tirar dúvidas diretamente com especialistas.

Lembre-se: a educação financeira é um processo contínuo. Ao se manter informado, você estará sempre um passo à frente, conseguindo administrar melhor o seu dinheiro e, consequentemente, poupar mais e evitar dívidas.

Cartão de crédito: portabilidade do saldo devedor do cartão começa em julho

A partir de 1º de julho, os donos de cartão de crédito poderão transferir o saldo devedor da fatura para uma instituição financeira que oferecer melhores condições de renegociação. É que entrará em vigor uma resolução do Conselho Monetário Nacional (CMN) – aprovada em dezembro do ano passado – que busca diminuir o endividamento e melhorar a capacidade de o consumidor se planejar.

A resolução é a mesma que, desde janeiro, limitou os juros do rotativo do cartão de crédito a 100% da dívida. Não estava prevista na lei do programa Desenrola a portabilidade do saldo devedor da fatura que foi aprovada na última reunião do CMN do ano passado.

Operação de crédito

A medida também vale para os demais instrumentos de pagamento pós-pagos, modalidades nas quais os recursos são depositados para pagamento de débitos já assumidos. A proposta da instituição financeira deve ser realizada por meio de uma operação de crédito consolidada (que reestruture a dívida acumulada). Além disso, a portabilidade terá de ser feita de forma gratuita.

Caso a instituição credora original faça uma contraproposta ao devedor, a operação de crédito consolidada deverá ter o mesmo prazo do refinanciamento da instituição proponente. Segundo o Banco Central (BC), a igualdade de prazos permitirá a comparação dos custos.

Transparência

O CMN também aumentou a transparência nas faturas do cartão de crédito. Também a partir de 1º de julho, as faturas deverão trazer uma área de destaque, com as informações essenciais, como valor total da fatura, data de vencimento da fatura do período vigente e limite total de crédito.

As faturas também deverão ter uma área em que sejam oferecidas opções de pagamento. Nessa área deverão estar especificadas apenas as seguintes informações: valor do pagamento mínimo obrigatório; valor dos encargos a serem cobrados no período seguinte no caso de pagamento mínimo; opções de financiamento do saldo devedor da fatura, apresentadas na ordem do menor para o maior valor total a pagar; taxas efetivas de juros mensal e anual; e Custo Efetivo Total (CET) das operações de crédito.

O CMN também obrigou as instituições financeiras a enviar ao titular do cartão a data de vencimento da fatura por e-mail ou mensagem em algum canal de atendimento. O aviso terá de ser remetido com pelo menos dois dias de antecedência.

Por fim, as faturas terão uma área com informações complementares. Nesse campo, devem estar informações como lançamentos na conta de pagamento; identificação das operações de crédito contratadas; juros e encargos cobrados no período vigente; valor total de juros e encargos financeiros cobrados referentes às operações de crédito contratadas; identificação das tarifas cobradas; e limites individuais para cada tipo de operação, entre outros dados.

Fonte: Agência Brasil

As 10 situações em que jamais se deve usar o cartão de crédito

cartão de crédito pode ser uma ferramenta valiosa e conveniente para muitas pessoas, mas é importante lembrar que ele também pode ser uma fonte de problemas financeiros se não for utilizado com sabedoria. Existem algumas situações em que o uso do cartão de crédito deve ser evitado a todo custo, para evitar dívidas desnecessárias e problemas financeiros. Neste artigo, listamos as 10 situações em que jamais se deve usar o cartão de crédito.

Compras de impulso

Um dos principais motivos que levam as pessoas a terem problemas financeiros é o hábito de comprar coisas por impulso. É importante lembrar que, ao utilizar o cartão de crédito para realizar uma compra de impulso, a sensação de gratificação instantânea pode desaparecer rapidamente quando a fatura do cartão chegar. Portanto, evite usar o cartão de crédito para compras impulsivas e faça sempre um planejamento financeiro antes de realizar uma compra.

Emergências médicas

Quando se trata de emergências médicas, é compreensível que as pessoas usem o cartão de crédito para pagar pelos tratamentos necessários. No entanto, é importante lembrar que as taxas de juros cobradas pelo cartão de crédito podem ser muito altas e acabar gerando dívidas enormes. Nesses casos, é sempre recomendado buscar outras alternativas, como empréstimos pessoais ou planos de saúde, para evitar o uso do cartão de crédito.

Apostas e jogos de azar

O uso do cartão de crédito em jogos de azar e apostas é um dos comportamentos mais perigosos que alguém pode ter. As altas taxas de juros cobradas pelo cartão de crédito, combinadas com o risco de perda em jogos de azar, podem levar a uma espiral interminável de dívidas. Portanto, evite usar o cartão de crédito em jogos de azar e apostas.

Pagamento de dívidas antigas

Ao usar o cartão de crédito para pagar dívidas antigas, muitas vezes as pessoas estão apenas adiando o problema e, em muitos casos, acabam contraindo novas dívidas. É importante lembrar que o cartão de crédito não é uma solução mágica para dívidas antigas e que é preciso buscar outras alternativas, como negociações de dívidas com os credores, antes de usar o cartão de crédito.

Investimentos

Investir dinheiro é sempre uma decisão importante e deve ser tomada com cuidado e planejamento. O uso do cartão de crédito para fazer investimentos é um comportamento arriscado, pois as taxas de juros cobradas pelo cartão de crédito podem ser muito altas e os investimentos nem sempre geram lucros imediatos. Portanto, evite usar o cartão de crédito para fazer investimentos.

Compras de bens de luxo

Comprar bens de luxo pode ser uma tentação para muitas pessoas, mas é importante lembrar que essas compras devem ser feitascom dinheiro que está sobrando, ou seja, que não comprometa as finanças pessoais. O uso do cartão de crédito para comprar bens de luxo pode resultar em dívidas que podem levar anos para serem pagas. Além disso, esses bens de luxo muitas vezes desvalorizam rapidamente, o que pode tornar o pagamento do cartão ainda mais difícil.

Compras de necessidades básicas

As compras de necessidades básicas, como alimentos e produtos de higiene pessoal, devem sempre ser prioridade no orçamento. No entanto, usar o cartão de crédito para essas compras pode resultar em uma dívida que pode levar meses para ser paga, devido às altas taxas de juros. É importante lembrar que, se não for possível pagar essas compras à vista, é necessário fazer um planejamento financeiro para pagar a dívida do cartão o mais rápido possível.

Saques em dinheiro

Os saques em dinheiro no cartão de crédito são um dos usos mais caros que se pode fazer do cartão. Além da taxa de saque, que geralmente é alta, o cartão também cobra juros a partir do momento em que o dinheiro é sacado. Portanto, evite usar o cartão de crédito para saques em dinheiro e, se for necessário, procure outras alternativas, como empréstimos pessoais ou antecipação de salário.

Pagamento de outras dívidas

Pagar outras dívidas com o cartão de crédito pode parecer uma solução fácil e rápida, mas pode acabar gerando uma dívida ainda maior. É importante lembrar que o cartão de crédito tem altas taxas de juros e, ao usar o cartão para pagar outras dívidas, a pessoa estará apenas adiando o problema. Nesses casos, é importante buscar outras alternativas, como negociações de dívidas com os credores.

Compras em sites não confiáveis

Comprar em sites não confiáveis é um risco para a segurança financeira e pessoal. Ao usar o cartão de crédito em sites não confiáveis, a pessoa corre o risco de ter seus dados roubados e usados para outros fins, além de correr o risco de não receber o produto que comprou. Portanto, é importante verificar a reputação do site antes de fazer uma compra e, se possível, usar outras formas de pagamento, como PayPal ou transferência bancária.

Conclusão

O cartão de crédito pode ser uma ferramenta valiosa e conveniente para muitas pessoas, mas é importante lembrar que seu uso deve ser feito com cuidado e planejamento. Evitar o uso do cartão de crédito em situações de impulso, emergências médicas, jogos de azar, pagamento de dívidas antigas, investimentos, compras de bens de luxo, compras de necessidades básicas, saques em dinheiro, pagamento de outras dívidas e compras em sites não confiáveis pode ajudar a evitar dívidas desnecessárias e problemas financeiros. É importante sempre fazer um planejamento financeiro e buscar outras alternativas antes de usar o cartão de crédito nessas situações.

Os 10 cartões de crédito sem anuidade que mais retornam benefícios aos usuários

Um cartão de crédito sem anuidade é um ótimo começo para iniciar um relacionamento com o banco sem ter que se comprometer com o pagamento da tarifa. Apesar de os cartões de crédito serem grandes aliados para acumular pontos ou milhas para garantir passagens aéreas grátis e outros benefícios em viagens, como acesso a salas VIP em aeroportos, bagagem despachada grátis e até upgrade de cabine, os mais desejados têm anuidades que podem chegar facilmente a R$ 1.500.

Para quem ainda está construindo o seu score de crédito e não tem uma renda alta, a melhor opção é começar com os cartões sem anuidade. Mas fique atento: nem todos os cartões de crédito com anuidade grátis são iguais e alguns oferecem mais vantagens que outros! Neste artigo, iremos apresentar os 10 melhores cartões de crédito sem anuidade que mais retornam benefícios aos usuários.

1. Cartão de crédito Nubank

O Nubank é um dos cartões de crédito sem anuidade mais populares do mercado. Além de não cobrar anuidade, o cartão oferece um bom atendimento, isenção de diversas tarifas e um aplicativo super funcional e intuitivo. Essas características fizeram com que o Nubank ganhasse uma legião de fãs. Embora o programa Nubank Rewards, que permitia acumular pontos, não esteja mais disponível para novas adesões, os clientes que já o possuíam podem continuar usufruindo dos benefícios normalmente.

2. Cartões de crédito Inter

O Inter oferece três versões do seu cartão de crédito: Mastercard Gold, Platinum e Black. Todos têm anuidade grátis e oferecem cashback, que é a devolução de uma porcentagem do valor gasto em compras, para os usuários. O cashback varia de acordo com a versão do cartão, sendo 0,25% para o Gold, 0,5% para o Platinum e 1% para o Black. Além disso, o cartão Black oferece acesso às salas VIP do programa LoungeKey. Para adquirir esses cartões, basta abrir uma conta digital no banco Inter.

3. Cartão de crédito Will Bank

O Will Bank é um banco relativamente novo e veio para brigar com o Nubank. O cartão de crédito oferecido por eles não possui anuidade e o banco digital se destaca pelo seu aplicativo super intuitivo e de fácil uso. Além disso, a conta digital do Will Bank oferece diversos serviços gratuitos, como PIX, saques e pagamentos.

4. Cartão de crédito XP One Visa Infinite

A XP oferece duas opções de cartões Visa Infinite para seus clientes sem nenhum custo. O cartão XP One, mais básico, exige que o cliente possua pelo menos R$ 5.000 em investimentos na corretora e oferece até 1% de cashback de acordo com o valor total da fatura. O cartão também oferece acesso às salas VIP do programa Dragon Pass e seis cartões adicionais gratuitos.

5. Cartão de crédito XP Visa Infinite

O cartão XP Visa Infinite “tradicional” é oferecido para clientes com pelo menos R$ 50.000 em investimentos. Os benefícios do cartão incluem 1% de cashback em todas as compras, quatro acessos gratuitos às salas VIP do programa Dragon Pass e seis cartões adicionais gratuitos.

6. Cartão de crédito C6 Bank

O C6 Bank oferece cartões sem anuidade nas versões Internacional e Platinum, ambos emitidos na bandeira Mastercard. Os cartões podem ser personalizados em diferentes cores e acumulam pontos nas compras realizadas. O C6 Bank também oferece o Cartão Carbon Mastercard Black, que possui benefícios exclusivos, como maior acúmulo de pontos e acesso às salas VIP do programa LoungeKey, porém, possui uma anuidade que pode ser isenta dependendo do gasto mensal ou do saldo mantido em investimentos.

7. Cartão de crédito Buscapé Mastercard

O cartão do Buscapé é emitido pelo banco Pan e possui anuidade gratuita. Os clientes ainda podem ganhar até 1% de cashback dependendo do volume de gastos mensal e mais 1% para compras feitas através do site.

8. Cartão de crédito Zoom Mastercard

O cartão Zoom é novo no mercado, com menos de um ano de existência, e oferece cashback nas faturas, dependendo do valor total da mesma. Os usuários podem acumular 0,5% de cashback em faturas com valor a partir de R$ 750 e 1% em faturas com valor a partir de R$ 1.500.

9. Cartão de crédito Pão de Açúcar Visa Internacional

O cartão Pão de Açúcar Itaú Visa Internacional é livre de anuidade para sempre e oferece descontos diferenciados e ofertas exclusivas para quem faz compras nas lojas da rede. Além disso, o cartão tem requisitos mais acessíveis para solicitação e os clientes podem pedir posteriormente um upgrade para o Pão de Açúcar Itaucard Platinum ou Pão de Açúcar Mastercard Black, que oferecem benefícios adicionais e pontuação turbinada em compras nas lojas do Grupo Pão de Açúcar.

10. Cartão de crédito Rico Visa Infinite

O cartão de crédito Rico Visa Infinite é uma opção para quem busca um cartão sem anuidade e com benefícios exclusivos. Ele oferece 1% de cashback em todas as compras realizadas, acesso a salas VIP em aeroportos e seis cartões adicionais gratuitos.

Esses são apenas alguns exemplos dos 10 cartões de crédito sem anuidade que mais retornam benefícios aos usuários. Cada um desses cartões possui características específicas e vantagens únicas, e a escolha do melhor cartão vai depender das necessidades e preferências de cada pessoa.

É importante ressaltar que, apesar de não cobrarem anuidade, é fundamental fazer um bom uso do cartão de crédito e ter controle sobre os gastos para evitar endividamentos desnecessários. É recomendado sempre pagar o valor total da fatura dentro do prazo para evitar a cobrança de juros e encargos adicionais.

Antes de solicitar um cartão de crédito, é interessante comparar as opções disponíveis, considerando não apenas a ausência de anuidade, mas também outros benefícios, como programas de recompensas, seguro de viagem, seguro de compras, entre outros. Além disso, é importante verificar os requisitos e critérios de elegibilidade de cada cartão, como renda mínima exigida e análise de crédito.

Em resumo, os cartões de crédito sem anuidade são uma excelente alternativa para quem busca benefícios e vantagens sem a necessidade de pagar uma taxa anual. Os 10 cartões mencionados neste artigo são apenas algumas opções disponíveis no mercado, e cada um oferece diferentes benefícios e vantagens. Analise suas necessidades e escolha aquele que melhor atenda às suas expectativas. Lembre-se sempre de utilizar o cartão com responsabilidade e evitar gastos além de sua capacidade financeira.

Como usar o cartão de crédito apenas para despesas essenciais

O cartão de crédito é uma ferramenta financeira poderosa que pode trazer comodidade e flexibilidade para o nosso dia a dia. No entanto, é fundamental utilizá-lo de forma responsável, evitando cair em armadilhas de dívidas e gastos desnecessários. Uma abordagem inteligente é utilizar o cartão de crédito apenas para despesas essenciais, garantindo um gerenciamento financeiro mais consciente. Neste artigo, compartilharemos dicas valiosas para ajudá-lo nesse processo.

1. Avalie suas necessidades financeiras:

Antes de usar o cartão de crédito, faça uma análise cuidadosa das suas necessidades financeiras. Identifique as despesas essenciais, como moradia, alimentação, contas de serviços públicos e outros gastos prioritários. Essas são as áreas em que você deve concentrar o uso do seu cartão de crédito.

2. Estabeleça um limite mensal:

Defina um limite de gastos mensal no seu cartão de crédito, alinhado com o seu orçamento e capacidade de pagamento. Esse limite deve ser direcionado exclusivamente para as despesas essenciais. Mantenha-se disciplinado e evite ultrapassar esse limite, lembrando-se de que cada gasto adicional pode comprometer sua saúde financeira.

3. Acompanhe regularmente seu extrato:

Mantenha-se atualizado com os gastos realizados no cartão de crédito. Verifique regularmente o extrato e analise cada transação. Isso permitirá que você tenha um controle mais preciso dos seus gastos e identifique eventuais cobranças indevidas.

4. Estabeleça um sistema de pagamentos:

Defina um sistema para pagar a fatura do cartão de crédito. Uma estratégia eficaz é pagar o valor total da fatura dentro do prazo de vencimento, evitando juros e encargos adicionais. Organize-se para que o pagamento seja realizado automaticamente ou crie lembretes para garantir que você não se esqueça das datas de pagamento.

5. Esteja atento às recompensas e benefícios:

Embora o foco principal seja o uso do cartão de crédito para despesas essenciais, aproveite os benefícios e recompensas que o seu cartão possa oferecer. Alguns cartões oferecem cashback, milhas aéreas, descontos em estabelecimentos parceiros, entre outros benefícios. Utilize essas vantagens de forma inteligente, aproveitando-as para reduzir custos ou obter benefícios adicionais sem comprometer suas finanças.

6. Pratique o autocontrole:

O uso consciente do cartão de crédito exige disciplina e autocontrole. Evite a tentação de fazer compras impulsivas ou gastar além das suas possibilidades. Avalie cuidadosamente cada compra, questionando se é realmente essencial ou se pode ser adiada para outro momento.

7. Utilize outras formas de pagamento:

Embora estejamos falando de usar o cartão de crédito para despesas essenciais, é importante lembrar que existem outras formas de pagamento disponíveis. Considere utilizar dinheiro em espécie ou débito para despesas cotidianas, como pequenas compras ou gastos em estabelecimentos locais. Isso ajudará a manter um controle mais preciso dos seus gastos e a evitar o acúmulo de dívidas no cartão de crédito.

8. Planeje suas compras com antecedência:

Antes de fazer uma compra significativa, como eletrodomésticos ou eletrônicos, planeje com antecedência. Avalie suas necessidades, pesquise preços e compare opções. Dessa forma, você poderá tomar uma decisão informada e evitar compras impulsivas que possam comprometer suas finanças.

9. Esteja atento às taxas e tarifas:

Fique atento às taxas e tarifas associadas ao seu cartão de crédito. Verifique as taxas de juros, anuidades e outros encargos que podem ser cobrados. Procure cartões com taxas mais baixas e benefícios que se adequem às suas necessidades financeiras.

10. Busque orientação profissional, se necessário:

Se você está enfrentando dificuldades para controlar seus gastos ou lidar com dívidas, não hesite em procurar orientação profissional. Um consultor financeiro ou especialista em crédito poderá ajudá-lo a criar um plano de ação personalizado e orientá-lo sobre como utilizar o cartão de crédito de forma mais saudável para suas finanças.

Usar o cartão de crédito apenas para despesas essenciais é uma estratégia eficaz para manter o controle financeiro e evitar o acúmulo de dívidas. Lembre-se de que o cartão de crédito é uma ferramenta financeira poderosa, mas requer responsabilidade e consciência ao utilizá-lo. Ao seguir essas dicas, você estará no caminho certo para uma gestão financeira mais saudável e equilibrada, garantindo que seu cartão de crédito esteja a seu favor, não contra você.

10 dicas para acumular pontos e obter vantagens com o cartão de crédito

Nos dias de hoje, os cartões de crédito não servem apenas para realizar compras e parcelamentos. Eles também oferecem a oportunidade de acumular pontos e obter diversas vantagens. Muitas pessoas desconhecem a forma correta de acumular esses pontos e como utilizá-los de maneira vantajosa. Neste artigo, iremos apresentar 10 dicas essenciais para que você possa maximizar o acúmulo de pontos com o seu cartão de crédito e usufruir de suas vantagens de forma inteligente.

1. Escolha o cartão de crédito certo

Antes de tudo, é fundamental selecionar um cartão de crédito que ofereça um programa de recompensas atraente. Pesquise as opções disponíveis e opte por aquele que se alinha melhor com seu perfil de consumo e necessidades.

2. Conheça as regras do programa de pontos

Cada cartão de crédito possui suas próprias regras e condições para o acúmulo de pontos. Informe-se sobre a validade dos pontos, a forma como são convertidos em benefícios e quais são as opções de resgate disponíveis.

3. Concentre seus gastos no cartão de crédito

Utilize seu cartão de crédito para pagar suas despesas diárias, como compras no supermercado, contas de energia e combustível. Concentrando seus gastos no cartão, você acumulará pontos de forma mais rápida e eficiente.

4. Aproveite as promoções e parcerias

Fique atento às promoções e parcerias oferecidas pelo seu cartão de crédito. Muitas vezes, é possível acumular pontos em dobro ou obter benefícios exclusivos ao realizar compras em determinados estabelecimentos ou em determinados períodos.

5. Pague suas faturas integralmente e em dia

Evite pagar apenas o valor mínimo da fatura, pois isso pode acarretar em juros altos. Ao pagar integralmente e em dia, você evita gastos desnecessários e mantém seus pontos acumulados.

6. Acompanhe seus pontos regularmente

Mantenha-se atualizado sobre o saldo de pontos do seu cartão de crédito. Verifique suas faturas e acesse o sistema de recompensas regularmente para não perder a oportunidade de resgatar seus pontos antes que expirem.

7. Utilize os parceiros do programa de pontos

Muitos programas de recompensas possuem parceiros, como companhias aéreas, hotéis, lojas e restaurantes, que permitem que você utilize seus pontos para obter descontos ou benefícios exclusivos. Aproveite essas parcerias e maximize o valor dos seus pontos.

8. Faça compras em lojas online parceiras

Alguns programas de pontos oferecem a possibilidade de acumular pontos extras ao realizar compras em lojas online parceiras. Antes de efetuar suas compras, verifique se a loja está associada ao programa de pontos do seu cartão de crédito e aproveite essa vantagem.

9. Evite resgatar pontos por produtos de baixo valor

Ao resgatar seus pontos, opte por produtos ou serviços que ofereçam um bom custo-benefício. Evite trocar pontos por itens de baixo valor, pois dessa forma você aproveita ao máximo o potencial dos seus pontos acumulados.

10. Acompanhe as promoções exclusivas do seu cartão

Alguns cartões de crédito oferecem promoções exclusivas para os seus clientes, como descontos em shows, eventos esportivos ou experiências únicas. Esteja atento a essas oportunidades e aproveite as vantagens adicionais que o seu cartão pode oferecer.

Acumular pontos com o cartão de crédito pode trazer diversas vantagens e benefícios, desde viagens aéreas gratuitas até descontos em produtos e serviços. Seguindo essas 10 dicas, você estará no caminho certo para acumular pontos de forma inteligente e aproveitar ao máximo as vantagens oferecidas pelo seu cartão de crédito. Lembre-se sempre de conhecer as regras do programa de pontos do seu cartão e de utilizar os pontos de forma estratégica, buscando sempre o melhor retorno para seus gastos. Com disciplina e planejamento, você poderá desfrutar de todas as vantagens que o acúmulo de pontos pode proporcionar.

Como usar o cartão de crédito para fazer o dinheiro render

O cartão de crédito é uma ferramenta financeira poderosa, mas usá-lo de forma irresponsável pode levar a dívidas e problemas financeiros. No entanto, com uma estratégia adequada, é possível aproveitar os benefícios do cartão de crédito e fazer o dinheiro render. Neste artigo, apresentaremos uma estratégia inteligente para usar bem o cartão de crédito e aproveitar ao máximo seus benefícios.

1. Conheça os termos e benefícios do seu cartão:

Antes de começar a usar o cartão de crédito, familiarize-se com os termos e benefícios oferecidos pelo seu provedor. Leia o contrato com atenção, entenda as taxas, a data de vencimento e os programas de recompensas disponíveis. Compreender essas informações ajudará você a tomar decisões financeiras mais informadas.

2. Estabeleça um orçamento mensal:

Criar um orçamento é fundamental para o sucesso financeiro. Determine suas receitas e despesas mensais e estabeleça limites claros para cada categoria de gastos. Inclua uma alocação para o pagamento integral da fatura do cartão de crédito a cada mês.

3. Pague o saldo integral a cada mês:

Evite pagar apenas o valor mínimo da fatura. O pagamento integral evitará a cobrança de juros e permitirá que você aproveite todos os benefícios do cartão sem incorrer em dívidas desnecessárias. Certifique-se de ajustar seu orçamento mensal para que você possa liquidar a fatura integralmente a cada ciclo de cobrança. Você pode fazer um jogo em suas compras, ao fechar negócios logo que fecha a fatura, assim você terá 40 dias para pagar suas compras.

4. Utilize categorias de gastos para maximizar recompensas:

Muitos cartões de crédito oferecem programas de recompensas com benefícios como cashback, milhas aéreas ou pontos para resgate. Aproveite essas oportunidades concentrando seus gastos em categorias específicas que oferecem maior retorno. Por exemplo, se o seu cartão oferece mais pontos em compras de supermercado, concentre suas compras nessa categoria para acumular pontos extras.

5. Aproveite as promoções e ofertas especiais:

Fique atento às promoções e ofertas especiais do seu cartão de crédito. Muitas vezes, os provedores oferecem descontos exclusivos, parcelamentos sem juros ou benefícios adicionais em parceiros comerciais. Aproveite essas oportunidades para economizar dinheiro e obter vantagens extras.

6. Utilize o cartão de crédito para compras planejadas:

Use o cartão de crédito para compras planejadas e necessárias, como eletrônicos, móveis ou viagens. Isso permite que você aproveite as proteções e garantias oferecidas pelo cartão, como seguro de compra, extensão de garantia ou cobertura contra roubo ou danos.

7. Evite saques em dinheiro:

Evite fazer saques em dinheiro usando o cartão de crédito. Essas transações geralmente estão sujeitas a taxas elevadas e juros desde o momento da retirada. Reserve o cartão de crédito para transações eletrônicas ou pagamentos em estabelecimentos comerciais.

8. Monitore suas despesas regularmente:

Mantenha um registro detalhado de todas as transações realizadas com o cartão de crédito. Isso pode ser feito por meio de aplicativos de gerenciamento financeiro, planilhas ou até mesmo pelo extrato do cartão. Ao acompanhar suas despesas, você terá uma visão clara de como está utilizando o cartão e poderá identificar áreas onde é necessário ajustar seus gastos.

9. Evite a tentação do consumo impulsivo:

O cartão de crédito pode ser tentador, levando a compras impulsivas e gastos desnecessários. Antes de realizar uma compra, faça uma pausa e reflita se ela é realmente necessária e se está de acordo com seu orçamento. Pratique o autocontrole e tome decisões financeiras conscientes.

10. Esteja preparado para emergências:

Embora seja importante usar o cartão de crédito com responsabilidade, também é necessário estar preparado para emergências financeiras. Mantenha um fundo de emergência separado para lidar com situações imprevistas. Isso ajudará a evitar o uso excessivo do cartão de crédito em momentos de crise e manterá sua estabilidade financeira.

Conclusão:

O cartão de crédito pode ser uma ferramenta valiosa quando usado de forma inteligente e responsável. Seguindo a estratégia apresentada neste artigo, você pode aproveitar os benefícios do cartão de crédito, como programas de recompensas e proteções adicionais, enquanto mantém suas finanças sob controle. Lembre-se de estabelecer um orçamento, pagar o saldo integralmente, monitorar suas despesas e tomar decisões financeiras conscientes. Com disciplina e planejamento adequado, você pode fazer o dinheiro render e alcançar uma maior estabilidade financeira.

Nova regra limita juros do rotativo do cartão de crédito a 100% da dívida original

A partir desta quarta-feira (3), uma nova regra entra em vigor no mundo das finanças que pode impactar significativamente os brasileiros que fazem uso do cartão de crédito. Os juros do rotativo não poderão mais ultrapassar 100% do valor da dívida original. Isso significa que, por exemplo, se você possui uma dívida original de R$ 100,00, o valor total a ser pago, incluindo juros e encargos, não poderá exceder R$ 200,00.

Essa medida, prevista na lei do Desenrola, foi sancionada pelo presidente Lula no início de outubro e tem como objetivo principal conter o endividamento crescente de muitos brasileiros, especialmente em tempos de pandemia, quando o crédito se tornou uma ferramenta vital para o pagamento de despesas básicas, como água, gás e luz.

Segundo o professor de economia do Insper, Otto Nogami, a facilidade de acesso ao crédito por meio do cartão de crédito e de contas especiais em bancos levou muitas pessoas a utilizarem esses recursos como complemento de seus salários. No entanto, a falta de educação financeira tem levado a um ciclo perigoso de endividamento. Nogami enfatiza que é essencial que as pessoas compreendam a importância de um planejamento financeiro sólido.

Desde o início da crise causada pela pandemia, muitas famílias brasileiras recorreram ao crédito para cobrir despesas básicas. A diarista Márcia Alves de Souza revela que até mesmo contas como água, gás e luz foram pagas com o uso do cartão de crédito, e, em caso de atraso da primeira parcela, a solução encontrada foi parcelar e pagar novamente.

Por outro lado, algumas pessoas fazem uso consciente do cartão de crédito, como o engenheiro químico Felipe Ferreira Silva, que o utiliza para acumular pontos e pagar todas as despesas em uma única fatura. No entanto, ele ressalta a importância de ficar atento às faturas diariamente para evitar surpresas desagradáveis.

Os juros do rotativo atingiram taxas alarmantes de mais de 430% ao ano no mês anterior à entrada em vigor da nova regra. Para o economista e professor da Fundação Getúlio Vargas (FGV), André Aroldo Freitas de Moura, uma taxa de 100% no rotativo significa dobrar a dívida a cada ano, um ciclo insustentável para a maioria dos consumidores. Ele aconselha que as pessoas só utilizem o cartão de crédito se tiverem recursos guardados ou investidos para quitar a próxima fatura, garantindo assim um controle financeiro saudável.

A Associação Brasileira das Empresas de Cartões de Crédito e Serviços (Abecs) está analisando os impactos da nova resolução com seus associados. Por sua vez, a Federação Brasileira de Bancos (Febraban) declarou que a regulamentação do Conselho Monetário Nacional abordou pontos cruciais para a aplicação da lei que limita os juros do rotativo. No entanto, a Febraban ressalta que as causas dos elevados juros do rotativo ainda não foram resolvidas estruturalmente, o que afeta diretamente os consumidores que dependem desse tipo de crédito. A federação afirma que continuará buscando soluções para reduzir efetivamente os juros, beneficiando especialmente a população de baixa renda.

Em resumo, a nova regra que limita os juros do rotativo do cartão de crédito a 100% da dívida original é uma tentativa de conter o endividamento excessivo dos brasileiros, mas os desafios financeiros persistem, especialmente para aqueles com renda mais baixa. A educação financeira e o planejamento prudente continuam sendo ferramentas essenciais para garantir um uso responsável do crédito e evitar problemas financeiros no futuro.

Sair da versão mobile